信贷购车将增加销售量,信贷体系放宽刺激巴西

作者: 首页  发布:2019-08-17

中国汽车金融新政策将在今年3月正式落地。中国汽车流通协会罗磊秘书长预测,政策实施后,2010年采用信贷购车的消费者比例有望从目前的不足10%提升到30%。

●在巴西,政府为了维持人们对汽车消费的热情,极力倡导信贷消费,巴西汽车市场的增长与政府信贷体系放宽有着直接的关系。

购车信贷是为了解决购买能力不足,从世界范围看,贷款购车是主流,象中国这样全部以现金形式购车,并不多见。上世纪九十年代中后期,中国汽车信贷曾有过一度兴起,但担心出现金融风险被停了。

●巴西大多数人都没有存钱的概念,一些看起来有房有车的“有钱人”, 实际上可能是负资产,对于他们来说,挣钱的目的就是为了支付各种分期债务。

中国汽车市场由于起步较晚,现在想买汽车的人很多,出现了爆发性需求,从总体看,购车能力似乎不是一个很迫切的问题。2009年在基本没有开展车信贷的情况下,汽车销量净增加了400万辆,说明在中国汽车购买力不是问题。当然有了汽车信贷,部分暂时还不具备购车能力的人也可以实现购买,会使汽车购买队伍更加庞大。

●巴西的汽车信贷是在一种不健康的环境下成长起来的。巴西政府放宽信贷政策的本意是刺激消费促进经济增长,但是巴西的金融体系还不成熟,人们的消费观念也不够成熟,再加上社会贫富分化十分严重,过度透支已经引起政府警觉,并开始收紧信贷政策。

购买低端车的一般是经济能力较弱的人,金融信贷肯定能帮助这些钱比较少的人提前实现汽车购买。自主品牌大都集中在低端车市场,推行购车信贷应该会对自主品牌小车有所帮助。不过现在跨国公司品牌也在进入低端市场,所以也不见得只有自主品牌受益,比如刚上市的新赛欧,现在才6万块左右。金融新政实施之后,低端车市场的竞争降更加激烈。

2010年,巴西以全年330万辆的汽车销量,跻身世界第四大汽车产销国,其市场潜力被广泛看好,通用、福特、大众等汽车巨头纷纷在此投资建厂。

2009年中国汽车销量已经达到1364.48万辆,位居世界第一。怎么看这个世界第一,我觉得有喜有忧。喜的是一年增加了这么多销量,忧的也是增加了这么多销量。最健康的经济是协调、稳定发展,中国经济总不能只是依靠房地产和汽车两个行业来支撑,一个产业的单兵独进必然造成济发展失调,是不健康的,也是不可持续的,还会造成一些其他后果。

[pk10最牛稳赚5码计划,两年前,在巴西贷款购车利息约为本金的37%,偿还期限一般为36个月。如今,购车贷款利息已经降至本金的25%左右,偿还期限也延长至80个月。]

盖世汽车网CEO陈文凯分析:“巴西汽车市场增长的关键在于信贷体系放宽。”据他介绍,两年前,在巴西贷款购车利息约为本金的37%,偿还期限一般为36个月。如今,购车贷款利息已经降至本金的25%左右,偿还期限也延长至80个月。这意味着约16%的巴西消费者能够买得起新车,此前这一比例仅为10%。”

所以,巴西与汽车销量与汽车消费信贷是相伴增长的,在2008年的一项统计数据中,巴西银行贷出的汽车按揭在当年跳跃式地增加了45%。汽车按揭的增长直接带动了销量的增长,尽管全球金融危机导致当年最后2个月新车销量有所下降,但是全年巴西的汽车销量仍然达到282万辆,比2007年增加14.5%,创下历史新高。

为了维持国民对汽车消费的热情,巴西政府宣布通过巴西银行发放总额为40亿雷亚尔的购车专项贷款,并计划进一步将放贷范围从购买新车推广到购买二手车。巴西圣保罗州政府也宣布联合银行,推出数目相同的购车专项贷款。据巴西全国汽车生产商协会主席杰克逊-施耐德估计,截至到2011年1月份,在巴西通过购车专项贷款计划,已有大约15亿雷亚尔的资金被贷出,有力地推动了巴西汽车消费。

[巴西不仅政策上相当宽松,银行业务自动化、网络化的实施程度也比较高,尤其是信用卡支付制度比中国发达得多。]

巴西政府希望通过放宽信贷体系,提高国民的消费能力,拉动内需从而刺激经济增长。为了方便人们贷款,巴西不仅政策上相当宽松,银行业务自动化、网络化的实施程度也比较高,尤其是信用卡支付制度比中国发达得多。

然而,政策始终需要人来配合。巴西人“有钱就花”的消费习惯碰上鼓励刺激消费的信贷政策,可以说是一拍即合。 与中国人“量力而行”的消费观念不同,巴西大多数人都没有存钱的概念,一些看起来有房有车的“有钱人”, 实际上可能是负资产,对于他们来说,挣钱的目的就是为了支付各种分期债务。这种消费文化的产生与巴西的文化历史和社会环境息息相关,首先巴西人追求“快乐至上”,消费带来快乐的一种方式,在中国会有房奴、车奴、卡奴这些带有排斥色彩的词语,而此前的一项调查证实,巴西人不会对透支消费有负罪感,他们更注重消费后心灵上的满足。另一方面,巴西社会治安欠佳,不随身携带现金出门是一个基本常识,使用信用卡更安全。而且,巴西人对于大件商品、奢侈品的追捧也十分热情,

巴西人对于分期付款的推崇程度甚至超过欧美发达国家。对于自己有能力全款支付的商品,他们也是习惯性选择分期支付。有人曾描述在巴西商场,购买不足10元雷亚尔(当地货币,一元约等于四元人民币)的物品,都会被询问是否使用分期付款。当然,最主要的消费还是在购买住房、汽车、家具以及大型家电等方面。

[2010年底,巴西政府开始收紧消费信贷,国家中央银行将银行存款准备金率从原来的8%提高到12%,商业银行也纷纷提高消费信贷利率,贷款门槛也将相对提高。]

但是实际上,巴西的汽车信贷是在一种不健康的环境下成长起来的。巴西政府放宽信贷政策的目的是刺激消费促进经济增长,但是巴西的金融体系还不成熟,再加上社会贫富分化十分严重,贫穷人口比例占到60%以上,其中绝对贫穷的人口占20%,而作为汽车等大件消费品消费主力的中产阶级比例仅30%左右。因此,大多数使用信贷消费的消费者本身经济能力是有限的。

尽管信贷消费成功刺激了汽车销量的增长,但是过度透支已经使得经济学家发出信贷泡沫的警告。巴西中央银行发布的数据显示,从2002年底起至今,巴西消费信贷飙升了5倍,未偿还贷款到去年10月已经累计达到4440亿美元。2010年底,巴西政府开始收紧消费信贷,国家中央银行将银行存款准备金率从原来的8%提高到12%,商业银行也纷纷提高消费信贷利率,贷款门槛也将相对提高。

今年以来,虽然目前还没有相关的统计数据,但是巴西今年的汽车销量增长已经放缓,随着政府调控更加深入,巴西的汽车信贷消费预期也将回落。但是巴西经济呈现出来的强劲增长势头还将保持,随着国民生活水平提高、贫富差距缩小以及信贷体系的进一步健全,相信未来信贷消费仍会是推动巴西汽车市场的强大引擎。

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